Comment les millionnaires “ennuyeux” gèrent judicieusement leur argent

“Nous faisons nos courses chez Aldi,” a-t-il déclaré. “Nous faisons suffisamment de choses correctement pour avoir une marge significative dans nos vies, et 10 ans d’efforts cumulés nous ont mis sur la voie rapide vers où nous voulons être.”

Gary a travaillé pour financer ses études et a obtenu son diplôme sans dettes dans une université publique. Lui et sa femme, qui est désormais mère au foyer, se sont mariés à 27 ans et sont devenus parents à 30 ans, achetant une petite maison de trois chambres et deux salles de bain pour 200 000 dollars en banlieue d’Indianapolis. Ils auraient pu se qualifier pour une maison plus grande, mais avoir une flexibilité financière était plus important.

Gary a fait progresser sa carrière dans l’immobilier, changeant de poste tout en négociant des augmentations de salaire. Il a fondé une agence et acheté des maisons pour les transformer en propriétés locatives. Il a déclaré qu’ils “choisissent délibérément de ne pas maximiser” leurs revenus afin de passer plus de temps avec leurs enfants. Ils ont priorisé le maximum de leurs comptes de retraite et d’investissement.

Pour éviter le piège du style de vie, ils ont respecté des budgets mensuels stricts, ont pris des vacances lorsque le logement était le moins cher, et ont échangé des vêtements et jouets pour enfants avec d’autres familles du quartier. Il a déclaré que ces pratiques étaient des moyens assez simples de vivre modestement sans sacrifier la qualité de vie.

“Je joue beaucoup au golf — je rate tout autant de coups dans un polo à 100 dollars que dans un polo à 25 dollars,” a déclaré Gary. “Mon histoire est celle de faire toutes les choses ennuyeuses correctement pour nous préparer à une vie merveilleuse où, selon combien nous voulons dépenser dans les années à venir, nous pourrions probablement ne plus travailler d’ici 40 ans, même avec deux enfants.”

Certaines histoires de personnes devenues riches et ayant pris leur retraite tôt incluent des circonstances difficilement identifiables, telles que la richesse familiale, l’entrepreneuriat ou une carrière de superstar au sommet de l’échelle corporative.

Cependant, beaucoup de millionnaires ayant été interviewés par Sefarad au cours des derniers mois ont atteint leur objectif sans solution rapide. Au lieu de cela, ils ont consacré une décennie ou plus à investir judicieusement et à vivre modestement. La plupart ont souligné que l’importance d’un budget et de dépenses frugales ne devait pas être sous-estimée, même s’il peut être difficile d’ignorer la pression sociale pour continuer à dépenser pour des biens et expériences de luxe — avant et après être devenu riche.

La richesse éclatante n’est pas l’objectif

Xiao Yu, 37 ans, a pris l’habitude d’épargner dès son jeune âge. Ses parents étaient des cultivateurs de riz en Chine qui ont immigré aux États-Unis et ont travaillé dans des restaurants pour un salaire minimum. Il a déclaré qu’il était un élève moyen, bien qu’il n’ait jamais eu de dettes étudiantes de sa université publique.

Il est devenu expert-comptable et directeur financier, atteignant l’indépendance financière avec sa femme, qui est femme au foyer, en octobre 2023, et a échangé la vie en entreprise contre la retraite anticipée et une entreprise de conseil fiscal. Il a gagné environ 180 000 dollars avant de prendre sa retraite et est prévu de gagner 100 000 dollars par an en tant qu’indépendant.

Yu, père de deux enfants vivant dans une maison de 195 m² en banlieue d’Indianapolis, a déclaré que lui et sa femme avaient accompli leur richesse en économisant régulièrement de 35 % à 45 % de leurs revenus, en respectant un budget annuel, en évitant le piège du style de vie en conduisant des voitures vieilles de dix ans et en changeant d’entreprise ou en cherchant des promotions internes tous les un à deux ans. Il a également monétisé ses compétences en coaching financier en aidant ses collègues avec des déclarations fiscales et des conseils de planification.

Cela lui a permis d’allouer ses revenus à des dépenses pour des vacances, à la rénovation de sa maison, et à l’investissement dans l’avenir de ses enfants. Il consacre son temps libre à essayer de nouveaux passe-temps, comme construire un jardin dans son arrière-cour.

“Nous ne sommes pas clinquants avec notre richesse car l’argent n’est pas notre objectif ultime — la liberté financière pour choisir notre mode de vie est notre objectif,” a déclaré Yu.

Il est certain que de nombreux Américains s’engagent dans la budgétisation et un mode de vie modeste simplement pour survivre, et non pour s’enrichir. Les Américains vivant de chèque de paie en chèque de paie n’auront pas grand-chose à investir ou à prendre des risques, rendant quasiment impossible la croissance significative de leur richesse. Certaines familles ont déclaré qu’elles luttaient même avec des salaires à six chiffres pour investir pour l’avenir ou acheter une maison.

Selon le dernier rapport sur la santé économique des ménages de la Réserve fédérale, 14 % des familles gagnant entre 50 000 et 100 000 dollars n’ont pas pu payer leurs factures du mois en cours intégralement, tandis que plus de la moitié des ménages ont connu une réduction de leurs économies au cours des 12 derniers mois. Seules 63 % des familles ont déclaré qu’elles pouvaient couvrir une dépense d’urgence de 400 dollars entièrement avec des liquidités.

Pendant ce temps, la dette des cartes de crédit vient d’atteindre un record de 1,14 trillion de dollars, et selon la Réserve fédérale, 3,25 % de cette dette est en défaut ou en retard d’au moins 30 jours. Bien que le taux d’Américains en retard sur leurs paiements de cartes de crédit soit inférieur à celui observé pendant la Grande Récession, ce chiffre a augmenté au cours des dernières années, suggérant que de nombreuses personnes ont de plus en plus de mal à suivre le rythme.

Cependant, de nombreux Américains refusent de se laisser influencer par leur entourage et ont appris à se contenter de ce qu’ils ont. Lawrence Delva-Gonzalez, 41 ans, travaille comme auditeur dans la région de Washington, DC, et a vu sa valeur nette passer de 150 000 dollars de dettes en 2012 à plus de 1,3 million de dollars en août 2023. Pourtant, il a déclaré qu’il n’avait pas l’intention de ralentir son taux d’épargne.

Delva-Gonzalez a grandi à Port-au-Prince, en Haïti, où il a déclaré qu’il n’était “jamais riche”. Il se souvient que sa grand-mère se levait à 4 heures du matin pour exercer divers petits boulots afin de gagner de l’argent. Il a expliqué que sa mère n’a jamais gagné plus de 30 000 dollars par an.

Après avoir déménagé aux États-Unis, il a obtenu un diplôme de licence et de master dans une université publique, ce qui l’a endetté de plus de 100 000 dollars. Son premier emploi était rémunéré 27 000 dollars par an avant impôts, et il a déclaré qu’il dépensait une grande partie de ses revenus pour se nourrir.

Cependant, constatant que ses finances restaient stagnantes, il a décidé de réduire ses paiements de prêt étudiant chaque mois et d’investir une partie de cet argent dans le marché boursier et ses comptes de retraite.

“Plus vous pouvez investir d’emblée dans des comptes fiscalement avantageux, plus vous aurez un retour sur investissement significatif à long terme,” a déclaré Delva-Gonzalez.

Cet ancien vétéran des Marines est passé d’un emploi à l’autre pour augmenter son salaire, a commencé à suivre toutes ses dépenses à l’aide d’applications de budgétisation, et a économisé plus de 50 % de ses revenus en réduisant les dépenses inutiles. Il a acheté un appartement pour 132 000 dollars en 2016, ce qui lui a permis d’économiser de l’argent à long terme étant donné la hausse rapide des loyers à Washington, DC. Une fois qu’il a constitué une épargne plus solide, il a acheté une propriété locative à Tallahassee, dont la valeur a considérablement augmentée.

“C’est simplement la nature humaine : nous pensons que la richesse est d’une certaine manière inaccessibile,” a déclaré Delva-Gonzalez. “Plus vous faites ce que vous êtes censé faire, plus vous créez des opportunités pour faire ce que vous voulez faire.”

Après tout, devenir millionnaire ne se résume pas à prendre sa retraite dans une maison en bord de mer. Justin Hall, 56 ans, accorde de l’importance à la retraite, mais il a déclaré que son objectif de construction de richesse n’est pas seulement de vivre dans l’opulence.

Hall a découvert des stratégies de liberté financière en 2017, bien qu’il ait toujours été frugal et ait construit sa richesse lentement. Lui et sa femme, une fonctionnaire et une enseignante respectivement, ont atteint ensemble une valeur nette de plusieurs millions de dollars en Virginie, avec des revenus passifs suffisants provenant d’investissements pour financer sa retraite anticipée et un mode de vie nomade à temps plein.

Hall, qui a servi 20 ans dans l’armée de l’air, a commencé à investir jeune, a placé une grande partie de son argent dans un IRA, et a maintenu un mode de vie minimaliste. Il a gagné un revenu brut combiné de 128 000 dollars lors de sa dernière année dans l’armée de l’air, et sa pension s’élève désormais à 61 600 dollars par an. Il a également gagné légèrement moins de six chiffres chaque année au cours de ses dix années comme fonctionnaire. Lui et sa femme gagnent également 34 000 dollars par an en immobilier et 64 000 dollars bruts en investissements.

Il avait de nombreux passe-temps tels que la musique, la collection de pièces et de timbres, et le cyclisme, bien qu’il ait vendu la plupart de ses possessions pour se concentrer sur son amélioration personnelle et maintenir des coûts bas.

Hall reconnaît avoir commis plusieurs erreurs en matière d’investissement, comme perdre des milliers de dollars dans des actions individuelles, acheter des fonds communs de placement à un prix élevé et vendre à bas prix lorsque la bulle Internet a éclaté, et être trop méfiant du marché pendant la récession de 2008. Néanmoins, une épargne prudente, peu de dettes et un budget serré lui ont permis de prendre sa retraite à 52 ans. Lui et sa femme ont réduit environ 98 % de leurs possessions en 2023 et ont voyagé à travers le monde à plein temps pendant l’année écoulée.

“Je rejette l’idée usée selon laquelle il faut soit gagner de l’argent pour avoir un but, soit prendre sa retraite tôt et rester sur la plage toute la journée à siroter des cocktails,” a déclaré Hall. “Je suis fermement convaincu que les retraités anticipés peuvent avoir des vies épanouies sans travail rémunéré.”

Faites-vous partie du mouvement FIRE ou suivez-vous certains de ses principes ? Contactez ce journaliste à [email protected].