- Ayesha Ofori a travaillé pendant six ans dans la gestion de patrimoine pour Goldman Sachs.
- Elle a déclaré à Business Insider qu’elle avait quitté son poste pour créer sa propre entreprise, une plateforme d’investissement destinée aux femmes.
- Ofori a partagé des stratégies de création de richesse qu’elle a apprises en gérant les portefeuilles de clients ultra-riches.
Ce récit est basé sur une conversation transcrite avec Ayesha Ofori, 40 ans, PDG de Propelle à Londres, au sujet de son expérience chez Goldman Sachs. Business Insider a vérifié son emploi. Le texte suivant a été retouché pour des raisons de clarté et de longueur.
J’ai rejoint Goldman Sachs à New York en juillet 2012. Avant cela, j’avais fait un MBA à Columbia Business School. Pendant mes études, j’y ai effectué un stage.
À la fin de ma formation en gestion de patrimoine à New York en septembre, j’ai déménagé à Londres pour travailler au bureau britannique de Goldman Sachs dans la gestion de patrimoine. Si vous êtes dans le secteur bancaire, il n’y a pas plus grand.
Si vous m’aviez demandé à quoi ressemblait le succès à l’époque, cela aurait été d’être associée chez Goldman Sachs. La culture me convenait parce que je suis une alpha.
Plusieurs années plus tard, j’ai démissionné pour créer ma propre entreprise, aidant les femmes à combler le fossé d’investissement. Chez Goldman, j’ai aidé des hommes riches à s’enrichir, mais j’ai aussi appris des leçons en matière de gestion de patrimoine que je voulais partager.
Les clients que je gérais avaient souvent plus de 10 millions de dollars
En tant que gestionnaire de patrimoine, je m’occupais de la richesse privée d’individus.
Mon travail consistait à trouver des clients potentiels ayant au moins 10 millions de dollars en liquidités ou en actifs facilement liquidables, comme des actions, désireux d’ouvrir un compte chez nous.
La majorité de mes clients cherchaient à préserver leur richesse, mais certains essayaient encore de gagner de l’argent.
Les personnes normales peuvent apprendre des riches
Chez Goldman, je rendais les hommes riches chaque jour, mais je ne me sentais pas à ma place. Je voulais utiliser mes compétences pour quelque chose de plus positif. J’ai quitté l’entreprise en 2018 pour lancer ma propre entreprise en 2019.
J’ai remarqué qu’il y avait des comportements que les riches adoptaient pour construire leur richesse, différents de ceux des personnes ordinaires en matière de gestion de l’argent, tels que leur approche de l’épargne, des investissements et de l’endettement.
Les philosophies de création de richesse que j’ai observées chez Goldman, je tente de les reproduire dans mon entreprise, Propelle, une plateforme pour aider les femmes à réduire l’écart d’investissement avec les hommes.
Épargner de l’argent ne suffit pas
Quand j’étais chez Goldman Sachs, j’ai remarqué que nous n’avions pas beaucoup de clientes. J’ai fait quelques recherches et réalisé qu’au Royaume-Uni, les femmes étaient douées pour économiser mais pas pour investir.
Les femmes gagnent moins et sont souvent celles qui prennent du temps pour s’occuper des enfants ou des proches. L’écart de pension entre les hommes et les femmes au Royaume-Uni est de 40%. Beaucoup de femmes arrivent à un stade avancé de leur vie sans avoir assez d’argent pour maintenir leur niveau de vie.
L’écart de richesse entre les hommes et les femmes est important, et il est temps que les femmes rattrapent leur retard. Pourquoi n’investissons-nous pas comme le font les riches ? Tous mes clients investissaient d’une manière ou d’une autre.
Lorsque je travaillais chez Goldman Sachs, je me concentrais sur le remboursement de mes prêts étudiants et l’épargne. J’ai réalisé que la dernière place où mon argent devrait être est dans un compte bancaire, sans rien produire.
J’ai créé un portefeuille d’investissement, comme je le ferais pour mes clients, et investi dans l’immobilier. Ce filet de sécurité m’a permis de quitter Goldman et de lancer ma propre entreprise.
Investir, c’est avoir une perspective à long terme. Ce n’est pas un schéma pour devenir riche rapidement. C’est penser à l’avenir, créer un plan et investir progressivement. Je veux que les femmes parviennent à investir chaque mois.
Investir dans des alternatives
Chez Goldman Sachs, différentes stratégies étaient utilisées pour créer des portefeuilles clients. Une stratégie appelée “core-satellite” consistait à avoir des classes d’investissement traditionnelles, telles que les fonds négociés en bourse (ETFs) au centre, entourées d’un ensemble d’alternatives.
Beaucoup de plateformes d’investissement mettent trop l’accent sur les investissements traditionnels. Les riches prennent plus facilement des risques calculés parce qu’ils ont accès aux outils et conseillers nécessaires.
Je veux que les femmes qui envisagent de commencer à investir aient aussi accès à des alternatives. Par exemple, cela pourrait signifier investir à petite échelle dans des startups, des œuvres d’art ou des vins en tant qu’investissements non traditionnels dans leur portefeuille.
Ce n’est pas exactement la même chose que chez Goldman Sachs. Par exemple, je ne pense pas que les gens ordinaires devraient investir dans des fonds spéculatifs. Mais ils pourraient investir dans des choses similaires, comme des startups, où le risque et la récompense peuvent être plus élevés.
Il y a généralement un investissement minimum plus faible pour investir dans des startups — parfois aussi peu que 20 $. C’est légèrement différent de l’investissement de 10 millions comme pourrait le faire un client de Goldman Sachs, mais le principe est le même.
Avec Propelle, mon application d’investissement, le but est de se concentrer à la fois sur les investissements traditionnels et alternatifs. Il s’agit de prendre un risque calculé, pas un risque aveugle.
La dette n’est pas toujours mauvaise
J’ai remarqué que les riches savent bien utiliser l’argent qui ne leur appartient pas par le biais de l’emprunt. C’est l’un des plus grands moteurs de la création de richesse.
Je considère la dette comme de l’ingénierie financière. C’est un outil.
Vous pouvez utiliser la dette pour générer de la richesse, mais les gens ordinaires ne le voient souvent pas ainsi. Beaucoup de personnes ont peur de la dette. Ma mère est l’une d’elles. Elle veut rembourser son prêt hypothécaire et ne veut pas de carte de crédit.
Je l’ai encouragée à envisager un prêt hypothécaire comme un outil. Par exemple, si vous libérez de l’équité d’une propriété que vous possédez et payez 6 % sur l’argent emprunté. Vous pourriez utiliser cet argent pour investir dans un projet de développement immobilier avec des retours projetés de 20 %. La différence de 14 % serait un revenu, sans tenir compte des impôts. Cela dépend des taux d’intérêt, mais c’est une évidence.
Le risque est bien sûr un facteur, car le taux d’intérêt de 6 % est garanti, cependant, les retours de 20 % ne le sont pas. Avoir un plan clair pour les retours prévus et un plan de contingence est essentiel si vous prenez des risques.
J’ai vu de nombreux clients riches emprunter de l’argent en utilisant leur portefeuille d’actions et l’utiliser pour investir ailleurs. Cela pourrait être dans des actions ou dans l’immobilier. Vous espérez générer un retour sur vos actions et des retours sur votre deuxième investissement. Vous avez commencé avec une seule source de fonds, et maintenant vous en avez deux qui génèrent des retours pour vous tout en payant un taux d’intérêt plus bas sur votre dette que sur vos retours.
Les riches font cela, juste à un niveau différent.
Cela fonctionne si le marché est en hausse pendant vos investissements. Si le marché chute et que vous avez un emprunt, vous devrez toujours effectuer des paiements. Il est excellent de faire travailler votre argent aussi dur que possible, mais vous devez vous assurer que vous prenez des risques calculés et avez des plans de contingence.
Notre Opinion
Ayesha Ofori met en lumière un enjeu crucial dans le domaine de la finance, à savoir l’écart d’investissement entre les hommes et les femmes. En partageant son expérience chez Goldman Sachs et les leçons qu’elle en a tirées, elle invite à une réflexion sur les pratiques d’épargne et d’investissement. Son approche, qui privilégie l’éducation financière et l’accès à des opportunités d’investissement diversifiées, mérite d’être saluée. Au-delà de la notion de richesse, c’est la démocratisation de l’investissement pour tous, en particulier pour les femmes, qui pourrait enrichir le paysage économique. Une occasion précieuse de réévaluer nos propres stratégies financières et de rétablir l’équilibre.
- Source images(s) : www.businessinsider.com
- Source : https://www.businessinsider.com/ex-goldman-sachs-wealth-advisor-money-advice-ultrawealthy-2024-10
Marine Martin, originaire de l’île Maurice, a débuté sa carrière comme conseillère bancaire avant de se faire un nom à New York. Passionnée par les marchés financiers internationaux, elle se spécialise dans les domaines de la banque, de la finance et du trading.