Finances de la nouvelle année : votre guide mois par mois pour optimiser votre argent au Royaume-Uni

Le nouvel an approche à grands pas et vous avez peut-être déjà commencé à remplir votre agenda pour 2025 ou à noter des dates importantes sur le calendrier familial pour l’année prochaine.

Cependant, il ne s’agit pas seulement de célébrations d’anniversaires, de mariages ou de réunions familiales à garder en tête : 2025 sera également l’occasion de gérer diverses tâches administratives, certaines plaisantes et d’autres un peu moins.

Pour faciliter cette gestion, Business Sefarad vous propose un guide mensuel pour s’occuper de vos finances au cours de l’année à venir.

Janvier : régularisez votre déclaration d’auto-évaluation

Plus de 12 millions de personnes devront déposer une déclaration d’impôt sur le revenu pour l’année 2023-2024, avec une date limite fixée à minuit le 31 janvier 2025. Il est à noter que vous pouvez déjà vous y atteler, comme l’ont fait 25 593 contribuables lors du dernier jour de l’année précédente.

Si votre situation financière n’est pas trop complexe, ne paniquez pas. Le processus en ligne est simple et assez intuitif : pour certains, il peut suffire de 20 à 30 minutes pour finaliser une déclaration. De plus, l’administration fiscale britannique met à disposition de nombreuses aides en ligne ainsi que des vidéos sur YouTube pour venir en aide aux contribuables, y compris ceux faisant leur première déclaration.

Si vous ne pouvez pas régler la totalité de votre dû avant le 31 janvier, vous pouvez éventuellement opter pour un paiement échelonné sur 12 mois en mettant en place un plan de paiement. “Si vous devez moins de 30 000 £, vous pouvez le faire en ligne sans avoir à nous contacter – notre vidéo YouTube explique la procédure et vous accompagnera à chaque étape,” précise HM Revenue and Customs.

Février : prenez soin de votre retraite

Revoir votre pension au moins une fois par an est essentiel pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs de retraite. Si vous cotisez à un régime de « cotisations définies », votre organisme gestionnaire doit vous transmettre un relevé annuel ; si vous n’en avez pas reçu récemment, n’hésitez pas à le demander.

Si vous craignez d’être en dessous de vos objectifs, envisagez d’augmenter vos contributions. Peut-être que vos finances sont un peu mieux qu’il y a un an et que vous pouvez commencer à ajouter des contributions supplémentaires à votre pension professionnelle. Certains employeurs pourraient même renforcer ces contributions, en ajoutant 50 pence pour chaque livre que vous versez.

« Une des meilleures actions est de retrouver vos anciennes pensions perdues », conseille Helen Morrissey, directrice de l’analyse retraite chez la plateforme d’investissement Hargreaves Lansdown. « Dressez une liste de vos employeurs et vérifiez si vous avez des documents de pension pour tous. Sinon, contactez le service de traçage des pensions du gouvernement. Vous n’avez besoin que du nom de votre employeur ou de celui de votre organisme de retraite. »

Mars : utilisez votre ISA avant la fin de l’année fiscale

Les ISA représentent le meilleur moyen de protéger votre argent des impôts sur le revenu ou sur les plus-values, donc assurez-vous d’exploiter au mieux votre quota annuel.

Le plafond actuel de nouvelles économies est de 20 000 £ par an, à répartir entre comptes en espèces et actions. Vous pouvez désormais posséder plusieurs comptes de chaque type au cours d’une même année fiscale. Ainsi, même si vous avez déjà investi dans un ISA en espèces depuis avril 2024, vous pouvez toujours rechercher le meilleur taux.

Myron Jobson, analyste senior en finances personnelles sur le site Interactive Investor, affirme : « Utiliser votre quota ISA est plus important que jamais, surtout dans l’environnement actuel de taux d’intérêt élevés, qui devrait durer encore un certain temps. »

Un contribuable à taux élevé avec 20 000 £ dans un compte d’épargne non-ISA à 5 % pourrait devoir payer 200 £ d’impôts, tandis que s’il maintenait ce même montant dans un ISA, il serait exonéré. Par ailleurs, un investissement de 20 000 £ générant 5 % en dividendes produirait 1 000 £ de revenus – dans un ISA actions, cela serait exonéré d’impôt ; en dehors, il faudrait potentiellement 168,75 £ d’impôts, sans compter l’impôt sur les plus-values.

À partir du 6 avril, vous pourrez utiliser le quota de l’année suivante.

Notre Opinion

À l’approche de 2025, il est judicieux de se pencher sur sa situation financière et d’anticiper les obligations à venir. Ce guide déroule des étapes pratiques, soulignant l’importance d’une gestion proactive de ses finances. Cette approche offre non seulement une meilleure maîtrise de son budget, mais aussi la possibilité d’optimiser ses économies et de s’assurer une tranquillité d’esprit pour l’avenir. En adoptant ces recommandations, chacun peut mettre en place une stratégie financière adaptée à ses besoins tout en se préparant pour ce qui s’annonce comme une nouvelle année remplie de défis et d’opportunités.