L’Autorité de Régulation Financière (FRA) a révélé le volume total du financement non bancaire accordé par les institutions sous sa supervision aux différents secteurs en juillet 2024.
Micro, petites et moyennes entreprises (MPME)
Selon un rapport récent de la FRA, les prêts en cours pour les MPME ont atteint 66,8 milliards d’EGP en juillet 2024, contre 46,143 milliards d’EGP en juillet 2023, marquant une augmentation de 20,657 milliards d’EGP, soit 44,76 %.
Le rapport indique que les prêts accordés aux micro-entreprises se sont élevés à 57,29 milliards d’EGP en juillet 2024, contre 42,6 milliards d’EGP un an auparavant, ce qui représente une hausse de 14,69 milliards d’EGP. Cependant, le nombre de bénéficiaires de ces prêts a chuté à 3,796 millions, contre 3,841 millions l’année précédente.
Pour les petites et moyennes entreprises (PME), les prêts en cours se chiffrent à 9,5 milliards d’EGP en juillet 2024, contre 3,5 milliards d’EGP en juillet 2023, le nombre de bénéficiaires ayant augmenté à 8,4 mille, comparé à 3,900 l’année précédente.
Financement à la consommation
Le rapport a également souligné une augmentation du financement à la consommation, avec des prêts accordés par des sociétés de financement à la consommation atteignant 29,339 milliards d’EGP en juillet 2024, contre 24,403 milliards d’EGP en juillet 2023, soit une hausse de 4,936 milliards d’EGP, ou 20,2 %.
Le nombre de clients bénéficiant du financement à la consommation est passé à 2,127 millions en juillet 2024, contre 1,986 million en juillet 2023.
Acheter des voitures et des véhicules représentait 28,88 % du total du financement à la consommation en juillet 2024, suivi des appareils électroménagers et de l’électronique avec 28,70 %, des appareils ménagers à 10,66 %, des achats en magasins et chaînes commerciales à 6,64 %, ainsi que des vêtements, chaussures, sacs, montres, bijoux et lunettes à 5,35 %.
Financement hypothécaire
Dans le secteur immobilier, la FRA a signalé une augmentation significative du financement hypothécaire accordé par les entreprises opérant dans le secteur. En juillet 2024, le financement immobilier a atteint 12,88 milliards d’EGP, en hausse par rapport à 4,8 milliards d’EGP en juillet 2023, soit une augmentation de 8,08 milliards d’EGP, ou 168,1 %.
Le nombre de contrats hypothécaires a également augmenté, atteignant 5,854 en juillet 2024, contre 2,559 en juillet 2023.
Sur le total du financement immobilier, 249 contrats étaient destinés à des clients réguliers, pour un montant de 2,7 milliards d’EGP, tandis que 378 contrats ont été émis pour des clients financés, totalisant 100 millions d’EGP. De plus, 5,227 contrats ont été acquis sous forme de portefeuilles, s’élevant à 10,036 milliards d’EGP.
Concernant la répartition du financement immobilier selon les tranches de revenus mensuels, le segment avec des revenus supérieurs à 3,500 EGP représentait 12,8 milliards d’EGP à travers 5,710 contrats.
Location
La FRA a également rapporté une augmentation de la valeur des contrats de location, atteignant 64,28 milliards d’EGP en juillet 2024, contre 57,38 milliards d’EGP en juillet 2023, soit une hausse de 6,9 milliards d’EGP, ou 12 %.
Le nombre total de contrats de location s’élevait à 968 en juillet 2024, contre 1,110 en juillet 2023.
Le secteur immobilier et foncier a représenté 78,74 % du financement locatif total, suivi du secteur des véhicules de transport à 6,03 %, des machines et équipements à 4,85 %, des équipements lourds à 3,01 %, des voitures particulières à 2,49 % et des lignes de production à 2,35 %.
Affacturage
Dans un contexte connexe, la FRA a révélé que le marché de l’affacturage en Égypte a crû pour atteindre 24,102 milliards d’EGP en juillet 2024, contre 16,79 milliards d’EGP en juillet 2023, soit une augmentation de 7,312 milliards d’EGP, ou 43,5 %.
Le nombre de clients bénéficiant des services d’affacturage a augmenté de 8,6 % pour atteindre 611 en juillet 2024, contre 564 en juillet 2023.
Le volume des papiers affacturés avec recours s’élevait à 21,43 milliards d’EGP, contre 15,1 milliards d’EGP, tandis que le volume des papiers affacturés sans recours atteignait 12,7 milliards d’EGP, en hausse par rapport à 9,1 milliards d’EGP.
Opinion
Bien que les chiffres présentés par la FRA témoignent d’une dynamique positive dans le domaine du financement non bancaire en Égypte, il est essentiel d’examiner la durabilité de cette croissance. Les augmentations notables dans des secteurs clés comme les MPME et le financement hypothécaire laissent entrevoir des opportunités, mais elles posent également la question de l’accès aux ressources pour un nombre croissant d’entrepreneurs et de familles. Une approche équilibrée visant à soutenir la croissance tout en préservant la stabilité du marché sera déterminante pour l’avenir économique du pays.
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Rebecca Dubois est Responsable de la section Business et Finance / Elle est Chargée de coordonner les différentes sections de Sefarad et s’occuper également du programme International et des Actualités, de la Finance du Développement personnel et des sujets liés à l’entrepreneuriat