Naviguer dans la Révolution de l’IA en Finance et Banques

Rebecca Dubois

Finance

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Dans un monde des affaires en plein bouleversement, la course à l’intégration de l’intelligence artificielle (IA) dans toutes les facettes des opérations s’accélère à un rythme sans précédent. Cette montée en puissance, principalement déclenchée par le lancement de ChatGPT en 2022, a suscité un vif désir parmi les entreprises d’exploiter le potentiel de l’IA pour booster leur productivité, explorer de nouvelles sources de revenus et réduire les coûts opérationnels.

Depuis lors, des sociétés de divers secteurs s’efforcent de développer leurs capacités en matière d’IA, cherchant à obtenir un avantage concurrentiel. Au fur et à mesure que les cas d’utilisation se précisent et que les modèles d’affaires axés sur l’IA sont de plus en plus validés, l’opportunité de développer et de déployer des solutions d’IA n’a jamais été aussi accessible. Alors que la course à l’IA s’intensifie, des données provenants du rapport Artificial Intelligence Index Report 2024 révèlent que près de 80 % des entreprises du Fortune 500 ont mentionné l’IA lors de leurs appels de résultats en 2023, ce qui représente une augmentation de 30 % par rapport à l’année précédente.

L’Index de Disruption Numérique d’AlixPartners met en évidence que de nombreuses entreprises ne se contentent plus d’expérimenter l’IA, mais l’intègrent activement dans leurs stratégies fondamentales. Bien que certaines fonctions, telles que les insights clients et le marketing, aient traditionnellement été à l’avant-garde — en particulier dans des secteurs comme le commerce de détail et la finance — les secteurs de l’automobile, de l’industrie et de la technologie mettent l’accent sur l’amélioration des opérations et des processus. De manière générale, les entreprises les plus prospères combinent leurs investissements en IA avec un fort accent sur la fonction financière. Une enquête menée auprès d’un groupe de dirigeants dont les organisations ont enregistré plus de 20 % de rentabilité nette au cours de l’année dernière a révélé que 53 % d’entre eux considèrent la finance comme un domaine majeur d’investissement et de stratégie IA, soit 16 points de pourcentage de plus que la moyenne, juste derrière les insights et services client.

Les entreprises les plus rentables privilégient l’investissement IA dans la finance et la gestion des risques

Certaines directions peuvent craindre de prioriser la finance pour les investissements en IA en raison de préoccupations liées à la complexité, au risque et d’une perception d’absence de retour sur investissement immédiat. Souvent perçue comme un secteur sensible, la finance est soumise à des enjeux élevés, notamment concernant l’exactitude et la conformité. L’idée d’automatiser les processus financiers à l’aide de l’IA peut sembler risquée, surtout si l’infrastructure de données de l’organisation n’est pas entièrement développée. La finance est souvent considérée comme un centre de coût, ce qui entraîne un sous-investissement.

Le retour sur investissement de l’IA dans la finance peut sembler moins direct par rapport aux domaines axés sur le client comme le marketing et les ventes, où les impacts sur les revenus sont plus immédiats et mesurables.

En réalité, c’est tout le contraire : lorsque l’IA est appliquée à la finance, cette fonction peut devenir un partenaire stratégique beaucoup plus efficace pour l’entreprise, évoluant d’un rôle d’historien à celui d’un partenaire capable de surveiller l’activité en temps réel, d’améliorer les prévisions, d’accélérer l’accès à l’information, et de réduire les risques. De plus, les organisations qui sous-investissent dans l’IA passent à côté des gains d’efficacité que l’automatisation des tâches financières routinières peut apporter et de la libération de ressources pour des initiatives plus stratégiques.

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Avantages stratégiques de l’utilisation de l’IA en finance

La valeur stratégique de l’IA en finance repose sur quatre piliers, chacun contribuant à générer de la valeur pour les organisations tournées vers l’avenir.

1. Rapidité d’accès à l’information et visibilité améliorée

Une des principales raisons pour lesquelles les dirigeants investissent dans l’IA en finance est la promesse d’une rapidité d’accès à l’information. L’IA peut traiter d’énormes quantités de données financières en temps réel, fournissant ainsi des insights opportuns et exploitables. Cette prise de conscience accrue permet aux organisations de prendre des décisions mieux informées et de réagir plus rapidement aux modifications du marché et aux défis internes.

Par exemple, des analyses pilotées par l’IA peuvent fournir des mises à jour en temps réel concernant le flux de trésorerie, permettant aux entreprises d’effectuer des ajustements stratégiques en temps réel. Les analyses automatiques peuvent également anticiper des retards de paiement de clients ou des livraisons incomplètes par des fournisseurs. Une telle agilité est devenue indispensable dans le contexte d’affaires actuel.

2. Amélioration de la précision des prévisions et de la consolidation

Une prévision et une consolidation précises sont essentielles pour toute entreprise. L’IA améliore ces processus en analysant des données historiques, identifiant des schémas et prédisant des tendances futures avec une précision inégalée par les méthodes traditionnelles. L’utilisation de l’IA dans ce domaine permet non seulement d’optimiser la planification financière, mais également d’aider les organisations à anticiper et à atténuer les risques.

Par exemple, un outil de prévision alimenté par l’IA pourrait évaluer les tendances du marché, le comportement des clients, et même des facteurs géopolitiques pour établir des prévisions de revenus plus fiables. Cela réduit les marges d’erreur et aide les entreprises à mieux planifier.

3. Réduction de la complexité opérationnelle et intégration des systèmes et processus

La complexité des opérations financières peut souvent submerger, particulièrement pour les grandes organisations avec de multiples sources de revenus et filiales. L’IA simplifie les opérations financières en automatisant des tâches routinières et en intégrant les systèmes et processus, ce qui réduit la nécessité d’interventions manuelles et améliore l’efficacité globale.

Pensons à l’utilisation de l’IA pour automatiser les processus de comptes clients et fournisseurs. En automatisant le traitement des factures, l’IA peut réduire les erreurs, accélérer les transactions, et permettre aux équipes financières de se concentrer sur des tâches plus stratégiques. En étant couplée avec des analyses prédictives qui tirent parti de l’historique de l’entreprise et des pratiques sectorielles, l’IA peut également identifier de manière proactive des opportunités d’optimiser le fonds de roulement.

4. Atténuer le risque commercial à travers des déclarations publiques précises

Dans le contexte réglementaire actuel, l’exactitude des états financiers publics est plus cruciale que jamais. Des reportings inexactes peuvent engendrer des pénalités légales, une perte de confiance des investisseurs et des répercussions financières significatives. L’IA peut aider à atténuer ces risques en garantissant que les données financières soient précises, cohérentes, et conformes aux exigences réglementaires.

Par exemple, des outils pilotés par l’IA peuvent vérifier les rapports financiers par rapport aux normes sectorielles et aux directives réglementaires, signalant les incohérences avant leur publication. L’IA peut également identifier et examiner un répertoire d’exemples de cas pertinents pour s’assurer que le langage approprié soit utilisé. Cette vérification croisée diminue le risque d’erreurs et aide à maintenir la crédibilité d’une organisation aux yeux des investisseurs et des régulateurs.

En s’appuyant sur ces quatre piliers, AlixPartners a identifié les domaines où l’IA peut être appliquée de manière la plus efficace au sein des différentes fonctions et processus financiers. En se concentrant sur des solutions globales spécifiques intégrées aux flux de travail d’une entreprise, nous proposons une IA adaptée aux défis uniques rencontrés par les organisations, tout en renforçant leurs capacités financières globales.

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Perspectives sur l’intégration de l’IA en finance

Nous pensons que la fonction financière devrait aller au-delà d’un simple centre de coût ; elle doit être un acteur stratégique dans la dynamique de croissance d’une organisation. En incorporant l’IA, le département financier peut évoluer vers un centre d’innovation et d’insights stratégiques, contribuant ainsi de manière significative aux objectifs commerciaux globaux. Toutefois, pour parvenir à cet objectif, il est essentiel de combiner une connaissance approfondie de l’IA avec une expertise senior en entreprise, incluant une compréhension accrue du réingénierie des processus commerciaux et un accent déterminé sur l’amélioration tangible du compte de résultats.

Checklist en six points pour évaluer la préparation d’une entreprise à l’IA en finance

Avant de commencer l’intégration de l’IA en finance, une entreprise doit d’abord évaluer sa préparation à maximiser les bénéfices de cette technologie transformative. Voici une checklist rapide pour déterminer si l’application de l’IA est adaptée à votre fonction financière :

Étape de la checklistQuestionExemple Illustratif
1. Rapidité d’accès à l’informationVotre entreprise met-elle plus de huit jours ouvrables à clôturer les comptes mensuels ?Si votre équipe financière rencontre souvent des retards dans la finalisation de ses rapports en raison de la réconciliation manuelle des données, l’IA peut rationaliser le processus en fournissant un accès plus rapide aux informations financières critiques.
2. Précision des prévisions et consolidationVos prévisions financières sont-elles souvent imprécises, ou rencontrez-vous des difficultés à consolider des données financières provenant de multiples sources, notamment externes ?Si votre organisation a manqué des objectifs de revenus à cause de prévisions inexactes, la mise en œuvre d’outils alimentés par l’IA peut affiner ces prédictions en analysant davantage de variables et en identifiant des schémas que des humains pourraient négliger.
3. Complexité opérationnelleVotre équipe financière est-elle accablée par des tâches routinières, telles que le traitement manuel des factures ou la saisie de données ?Si votre département financier consacre une part significative de son temps à traiter manuellement les factures ou à clôturer les périodes, l’IA peut automatiser le flux de travail, réduire les erreurs et accroître l’efficacité.
4. Gestion des risques et conformitéAvez-vous confiance en l’exactitude et la conformité de vos états financiers ?Si votre organisation a déjà rencontré des problèmes de conformité ou d’erreurs de reporting financier, des outils basés sur l’IA peuvent vérifier les données financières en les confrontant aux exigences réglementaires et aux études de cas passées pertinentes pour réduire le risque d’erreurs coûteuses.
5. Identification des opportunités de réduction des coûts et d’amélioration des processusVotre organisation identifie-t-elle efficacement les domaines où les coûts peuvent être réduits et les processus rationalisés ?Si votre entreprise rencontre des difficultés pour repérer des opportunités d’économies de coûts dans sa chaîne d’approvisionnement, l’IA peut analyser les modèles de dépenses et les flux de processus pour mettre en évidence les inefficacités, et recommander des stratégies d’amélioration, entraînant ainsi d’importantes réductions de coûts.
6. Identification proactive des problèmesVotre organisation a-t-elle la capacité de prévoir des problèmes financiers potentiels tels que des pénuries de flux de trésorerie ou des clients défaillants avant qu’ils ne s’aggravent ?Les rapports traditionnels alertent souvent à propos de problèmes seulement après qu’ils se soient produits. Par exemple, si les ventes sont en baisse, vous pourriez ne pas en être conscient avant la fin de la période de reporting. Grâce à l’IA, vous pouvez toutefois prédire les habitudes de commande des clients et détecter quand des commandes attendues ne sont pas passées à temps, ce qui vous permet de prendre les devants et de gérer les problèmes potentiels avant qu’ils n’entraînent des pertes de ventes et ainsi vous aider à fidéliser vos clients et rester en tête de la concurrence.

Alors que l’IA continue d’évoluer et de façonner le paysage des affaires, il devient de plus en plus essentiel de rester informé et adaptable. Chez AlixPartners, nous sommes activement engagés dans le développement d’outils et de stratégies d’IA qui aident les organisations à naviguer à travers les complexités de la finance moderne. Notre objectif est d’accompagner les entreprises à non seulement s’adapter aux changements, mais aussi à tirer parti de l’IA pour améliorer leurs fonctions financières de manière efficace. En réfléchissant à la manière dont l’IA peut être intégrée de manière réfléchie et stratégique, vous pouvez mieux positionner votre organisation pour réussir dans un environnement concurrentiel et axé sur les données.

Le contenu de cet article vise à fournir un guide général sur le sujet. Il est recommandé de solliciter des conseils spécialisés concernant vos circonstances spécifiques.

Notre Opinion

L’intégration de l’IA dans le domaine financier souligne une transformation nécessaire pour les entreprises qui cherchent à rester compétitives dans un paysage en constante évolution. Bien que des défis persistent, tels que la complexité du changement et les préoccupations concernant la conformité, les avantages potentiels en termes d’efficacité et d’agilité sont indéniables. Les organisations qui choisissent d’explorer cette voie pourraient bien découvrir qu’avec une stratégie réfléchie, l’IA ne représente pas uniquement un outil technologique, mais une véritable opportunité de réinvention et d’optimisation des performances financières.



  • Source image(s) : www.mondaq.com
  • Source : https://www.mondaq.com/france/financial-services/1530544/navigating-the-ai-revolution-in-finance

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