Suite à l’effondrement d’une entreprise de banking-as-a-service qui a laissé des milliers de clients incapables d’accéder à environ 160 millions de dollars, Unit a lancé un outil permettant aux banques de se connecter directement avec les clients finaux de leurs partenaires fintech défaillants, garantissant ainsi que ces clients ne perdent jamais l’accès à leurs fonds.
L’outil de continuité des affaires de Unit, que l’entreprise a discrètement mis en place récemment, a été développé pour éviter toute interruption de service pour les clients finaux, selon le cofondateur et PDG Itai Damti. La société prévoit d’annoncer le lancement ce jeudi.
Le lancement de cet outil intervient à un moment particulier. Il y a quatre mois, la société BaaS Synapse a déposé le bilan, laissant les utilisateurs finaux de certains partenaires fintech de Synapse sans accès à leurs économies, ce qui a incité les législateurs à demander des comptes en leur nom.
Unit avait commencé à travailler sur cet outil environ deux mois avant cela. C’est le genre d’outil dont les banques ont toujours eu besoin, a déclaré Damti.
« Quoi qu’il arrive avec l’incident de Synapse, de nombreux programmes ont pris fin au fil des ans, et les banques souhaitaient permettre aux gens de continuer à accéder à leurs fonds », a-t-il déclaré. « C’est la première fois que les banques ont la possibilité de continuer la relation avec les clients finaux si la société fintech est en phase de déclin. »
Crédit accordé par Unit
De nombreuses fintechs ont échoué au fil des ans. Dans ces cas, les banques derrière les fintechs n’avaient qu’une option, a expliqué Damti : déconnecter les utilisateurs finaux et suivre une liste de contrôle sur la manière d’effectuer cette opération correctement.
« Dans de nombreux cas, elles s’appuient même sur une entreprise qui est arrivée en fin de vie, donc il se peut qu’elle ne dispose pas des ressources nécessaires, qu’elle n’ait pas la capacité de développer des technologies – nous avons donc décidé d’en faire un processus automatique », a-t-il ajouté.
Unit compte sept banques partenaires qui alimentent un certain nombre de fintechs ; sa technologie touche environ 1,5 million d’utilisateurs individuels. Si l’une de ces fintechs échoue, la banque peut se rendre sur le tableau de bord de Unit et activer un mode d’urgence pour cette fintech. À ce moment-là, Unit envoie un courriel aux utilisateurs finaux de la fintech pour les informer que leur compte a été impacté et leur donne accès à leur compte bancaire, désormais via le tableau de bord en marque blanche de Unit.
« À ce stade, [les clients finaux] peuvent faire tout depuis le financement de leur compte jusqu’au retrait de fonds vers un autre compte bancaire qu’ils pourraient posséder. Ils peuvent voir toutes leurs cartes, physiques et virtuelles. Ils peuvent consulter les transactions récentes. Ils peuvent télécharger leurs relevés. Ils peuvent voir leurs soldes. Ils disposent presque d’une expérience bancaire complète qui ne dépend pas de la capacité de [la fintech] à continuer de les servir », a expliqué Damti.
« Relevés, ACH entrants et sortants, virements entrants et sortants, chèques », a-t-il ajouté. « Ils peuvent continuer à recevoir des intérêts conformément aux termes originaux, ils continuent de payer les mêmes frais pour les ACH, les virements et les chèques que la banque avait initialement convenus. »
L’outil donne aux utilisateurs le même accès à la banque que la fintech n’avait, permettant ainsi aux banques de conserver ces clients longtemps après la disparition de la fintech.
« Vous pouvez conserver les dépôts. Vous pouvez conserver les frais. Vous pouvez communiquer directement avec les clients finaux. Vous pouvez les considérer comme vos clients finaux principaux », a déclaré Damti. « En effet, une fois qu’une banque active le mode d’urgence, tous ces utilisateurs finaux se transforment en ses utilisateurs finaux directs, ou en ses utilisateurs finaux canaux. Mais c’est le même système, n’est-ce pas ? C’est le même cœur d’où tout provient. »
Les banques partenaires de Unit sont en train d’étudier et de se former sur la manière de mettre en œuvre cet outil, a déclaré Damti.
Rebecca Feugeres est Responsable Appui-Développement / Chargée de coordination du programme International , elle s’occupe des Actualités, de la Finance du Développement personnel et des sujets liés à l’entrepreunariat