BioCatch souligne que les escroqueries continueront d’augmenter en Amérique Latine l’année prochaine avec l’évolution de l’IA, la montée des malwares mobiles et le fraude lié à l’ouverture de comptes.
Par Sefarad
Avec la popularité croissante des transactions numériques, les malfaiteurs ont trouvé des moyens novateurs d’exploiter leurs vulnérabilités. D’ici 2025, leurs tactiques continueront d’évoluer, entraînant des pertes massives tant pour les institutions financières que pour les utilisateurs à travers le monde. En effet, rien que pour 2024, les escrocs auraient dérobé plus de 1 trillion de dollars à des victimes au niveau mondial.
Le fraude financière facilitée par les cyberattaques est devenue une véritable industrie en plein essor pour le crime transnational, englobant tous les actes criminels graves à portée internationale perpétrés dans un but lucratif et affectant plusieurs pays. En Amérique Latine, le coût du fraude est particulièrement élevé, où chaque transaction frauduleuse équivaut à 4,59 fois la valeur de la transaction perdue, contre 3,07 pour le secteur de la vente au détail. De plus, 38 % des fraudes se rapportent à de nouvelles méthodes de paiement, telles que les paiements numériques/mobiles ou les cryptomonnaies.
Josué Martínez, Conseiller Global de BioCatch Latam, a reconnu que le coût des fraudes pour les institutions financières en Amérique Latine est élevé, les canaux numériques représentant plus de 50 % des pertes globales. Afin de mieux anticiper les risques majeurs que le secteur financier devra affronter en 2025, le responsable a partagé son analyse des principales tendances de fraude bancaire numérique dans la région.
- 1) Évolution de l’intelligence artificielle : Les programmes automatisés, souvent désignés sous le terme de bots, continueront de poser un problème croissant dans le domaine de la fraude financière. À l’instar des malwares, les bots peuvent facilement être intégrés dans des appareils mobiles et sont utilisés pour automatiser des tâches malveillantes à des vitesses et volumes inégalés par l’humain, rendant leur identification plus complexe.
- 2) Explosion du malware mobile : Pour l’année à venir, la pénétration des smartphones en Amérique Latine et dans les Caraïbes poursuivra son ascension. Le Brésil devrait en tête des projections, avec 88 % de son parc mobile prévu pour 2025 étant des smartphones. Dès lors, il n’est pas surprenant que les fraudes liées aux mobiles augmentent. En 2024, une hausse de 113 % des fraudes au malware a été enregistrée dans la région.
- 3) Fraude à l’ouverture de comptes : L’ouverture de comptes bancaires numériques sera identifiée comme un risque majeur pour les institutions financières en 2025. Elles devront apprendre à discerner si un demandeur est authentique ou si un cybercriminel utilise des identités volées pour accéder à des fonds.
- 4) Nouvelles régulations : Face à l’ampleur de la fraude bancaire numérique, de nombreux pays augmentent les régulations pour favoriser un remboursement des victimes. Par exemple, des lois ont déjà été adoptées au Chili et en Colombie, imposant aux banques de rémunérer des clients escroqués. Le cadre réglementaire en place facilite également les réclamations de transactions non reconnues.
- 5) Partage d’informations entre banques : Pour lutter contre l’augmentation des crimes financiers, les banques commenceront à collaborer pour échanger des informations en temps réel. Si un établissement juge une compte suspect, il pourra alerter immédiatement les autres banques concernées.
- 6) Croissance continue des escroqueries en Latam : Le nombre croissant de signalements d’escroqueries en Amérique Latine observé ces dernières années devrait se poursuivre, notamment avec des fraudes d’usurpation d’identité et d’investissement. Bien que l’IA puisse renforcer les fraudes, elle peut également enrichir les modèles de prévention.
Enfin, Josué Martínez a insisté sur le fait que les institutions financières qui exploitent l’intelligence biométrique comportementale permettront de protéger les clients en détectant des comportements atypiques indiquant une utilisation non autorisée de leur appareil.
Mon opinion
La lutte contre la fraude numérique en Amérique Latine pose des défis majeurs aux institutions financières. L’évolution rapide des technologies, notamment de l’intelligence artificielle et des malwares mobiles, met en lumière l’urgence d’adopter des mesures de sécurité robustes. Cependant, il est également essentiel que les banques collaborent activement, partageant des données et des stratégies pour contrer cette menace commune. L’approche par la biométrie comportementale, en tant qu’outil de prévention, pourrait s’avérer une clé stratégique, soulignant la nécessité d’une vigilance continuelle dans un paysage numérique en constante mutation.
- Source image(s) : revistasumma.com
- Source : https://revistasumma.com/6-pronosticos-del-fraude-bancario-digital-en-latinoamerica-para-2025/
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Marine Martin, originaire de l’île Maurice, a débuté sa carrière comme conseillère bancaire avant de se faire un nom à New York. Passionnée par les marchés financiers internationaux, elle se spécialise dans les domaines de la banque, de la finance et du trading.