- Erik Smolinski dévoile la ‘feuille de route’ qu’il a utilisée pour accumuler des richesses et atteindre l’indépendance financière.
- Il souligne trois leviers pour la richesse : le taux d’épargne, l’investissement et les revenus.
- Il offre également des étapes que chacun peut suivre pour créer de la richesse, en commençant par ouvrir un compte de courtage.
Erik Smolinski a commencé à investir très tôt : au lycée, un enseignant l’a encouragé à placer l’argent qu’il gagnait grâce à des petits boulots dans la bourse.
Il s’est alors rendu à la bibliothèque, a pris quelques livres et a commencé à se familiariser avec les concepts de base de l’investissement. De là, il a commencé à acheter des actions.
À l’université, il a continué à travailler sur divers emplois pour alimenter son compte d’investissement, notamment en rénovant des voitures en mauvais état avec un ami.
Après avoir obtenu son diplôme, il a servi dans le Corps des Marines tout en poursuivant ses activités de trading. À partir de 2024, ce jeune homme de 33 ans se considère comme financièrement indépendant et possède une valeur nette à sept chiffres, ce qu’a vérifié Bloomberg en consultant des captures d’écran de son compte de trading.
Smolinski, qui trade à plein temps et crée du contenu d’investissement sur YouTube, est convaincu qu'”il existe quelques concepts fondamentaux que quiconque peut comprendre pour atteindre la plupart des objectifs financiers, surtout si l’on commence assez tôt”.
Il a élaboré une “feuille de route pour la liberté financière” en deux parties pour illustrer ces concepts clés.
Partie 1 : Comprendre les 3 ‘leviers de richesse’
Selon Smolinski, il existe trois “leviers de richesse” à utiliser pour bâtir sa fortune.
1. Taux d’épargne. On ne peut pas commencer à développer sa richesse sans conserver au moins une partie de ses revenus.
Ne “attendez pas d’en avoir plus”, souligne-t-il. Commencez à épargner ce que vous pouvez, même si ce n’est que 10 $ par mois. L’important est de créer l’habitude.
2. Investissement. Maintenant que vous avez une fraction d’épargne, ne la laissez pas dormir dans un compte bancaire où elle rapportera peu ou pas d’intérêt.
Après tout, “On ne peut pas économiser pour devenir riche”, dit-il. “On peut économiser pour atteindre la sécurité financière, mais lorsqu’il s’agit de richesse, simplement épargner toute sa vie ne sera pas suffisant. L’investissement est ce qui déclenche le processus de composition — et plus tôt on commence, mieux c’est.”
3. Revenus. Ce troisième levier peut augmenter votre taux d’épargne global, libérer davantage d’argent à investir et accélérer le processus d’accumulation de richesse. Un surplus de 100 $ que vous pourrez mettre dans un compte d’investissement “peut transformer complètement votre situation”, déclare Smolinski.
Concernant ce levier, vous avez deux options principales : rechercher des promotions et des augmentations de salaire dans votre emploi salarié ou commencer une activité secondaire.
Mais “si je travaille dans une entreprise dans l’optique de maximiser mes revenus, il faut garder en tête que pour de nombreux postes, vous aurez des chances d’augmenter votre salaire si vous changez de travail tous les deux ou trois ans”, souligne-t-il. Connaissez votre valeur et n’hésitez pas à explorer d’autres opportunités.
“Si vous avez une carrière qui n’est pas extrêmement exigeante en temps et que vous avez un peu de flexibilité pour d’autres activités, engagez-vous dans une activité parallèle de façon éthique, car les différents emplois ont des règles variées en matière d’activités secondaires, mais lancez-vous”, ajoute-t-il. “Devenez chauffeur pour Uber, faites des livraisons avec Doordash, trouvez quelque chose.”
Partie 2 : Passer à l’action en 3 étapes
En gardant à l’esprit les leviers de richesse, voici les trois étapes prises par Smolinski que chacun peut reproduire pour atteindre ses objectifs financiers.
1. Commencez simplement : Ouvrez un compte de courtage et contribuez ce que vous pouvez
Pour utiliser le deuxième levier de richesse, vous aurez besoin d’un endroit pour investir votre argent. Une solution simple est d’ouvrir un compte de courtage.
“Tout courtier réputé fera l’affaire. Recherchez sur Google ‘meilleurs comptes de courtage’, regardez peut-être une vidéo YouTube où quelqu’un les compare, et choisissez celui qui vous convient”, conseille Smolinski. Ensuite, liez votre compte bancaire à votre compte de courtage et effectuez votre premier transfert. “Transférez de l’argent — 25 $, 50 $, 100 $ — tout ce que vous pouvez.”
Réfléchissez à la façon dont vous allez investir votre argent. Bien que Smolinski soit un trader actif, les experts recommandent généralement aux investisseurs lambda de se concentrer sur l’investissement passif comme stratégie de long terme. Il est d’accord : “Je crois sincèrement que pour la grande majorité des gens, c’est probablement la bonne approche.”
Avec l’investissement passif, l’objectif est de suivre, et non de dépasser, le marché. Bien que cela ne donne probablement pas lieu à de grands gains à court terme, il est moins risqué et moins volatil que l’investissement actif. L’un des approches d’investissement passif les plus populaires est d’acheter des fonds indiciels.
Sachez que vous pouvez également investir dans des fonds diversifiés dans des comptes spécifiquement destinés à la retraite, comme les IRA et les plans 401(k), qui offrent d’excellents avantages fiscaux.
2. Ne vous arrêtez pas : Investissez de manière constante
Maintenant que vous avez lancé le processus d’investissement de votre argent et que vous commencez à profiter des intérêts composés, “maintenez l’élan”, conseille Smolinski.
Le moyen le plus simple de vous obliger à investir de manière constante est de mettre en place des contributions automatiques. Avec le temps, vous apprendrez à vivre sans le montant d’argent que vous mettez de côté pour votre avenir.
“C’est éprouvant lorsque vous retirez de l’argent pour vous en séparer. C’est étrange au début parce que vous sacrifiez votre capacité à utiliser cet argent pour une gratification à court terme”, note-t-il, mais c’est là qu’intervient la troisième étape.
3. Construisez une vision
Épargner de manière agressive pour investir le surplus sera plus facile si vous avez un objectif précis, comme une retraite anticipée ou l’achat de votre première maison.
Le but de Smolinski était de devenir millionnaire à 30 ans. Il dit avoir procédé à un exercice de rétro-ingénierie via un tableau Excel : “J’ai examiné différents scénarios et je me suis dit, ‘OK, si j’épargne cela, en commençant avec cette somme d’argent à ces différents rendements, voilà combien j’aurai dans cinq ans, et voilà combien j’aurai dans dix ans’.”
Cela l’a aidé à visualiser à quel point quelques centaines de dollars supplémentaires par mois pouvaient être significatifs, ce qui a modifié ses habitudes de consommation.
“Lorsque je faisais ces concessions à court terme, c’était toujours dans le contexte de, ‘OK, si je sors, je vais prendre un dîner, je vais prendre des boissons, cela va probablement coûter 100 dollars. Ces 100 dollars pourraient couvrir tout le mois pour ce que je suis censé épargner'”, dit-il. “Et ensuite, ce qui se passe, c’est qu’en adoptant cet état d’esprit, cela devient presque addictif. Vous vous dites : ‘Si je fais 100 dollars par mois, je serai ici. Que se passerait-il si je faisais en fait 200 dollars ? À quelle vitesse pourrais-je atteindre mon objectif ?'”
La dernière étape de l’échelle de construction de richesse de Smolinski est que “lentement est rapide”, ajoute-t-il. “En commençant lentement et en bâtissant l’habitude, vous atteindrez votre destination finale beaucoup plus rapidement que vous ne l’imaginez.”
Notre Opinion
Dans le domaine de l’investissement, l’approche pragmatique d’Erik Smolinski mérite d’être saluée. En se concentrant sur des leviers financiers accessibles à tous, il délivre un message d’encouragement aux néophytes. Cependant, il est essentiel de garder à l’esprit que la discipline et la constance, bien que primordiales, doivent s’accompagner d’une compréhension plus vaste des marchés et de leurs fluctuations. L’éducation financière, sous toutes ses formes, reste clé pour naviguer efficacement dans le monde complexe des investissements, permettant ainsi d’optimiser les chances de succès sur le long terme.
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- Source : https://www.businessinsider.com/millennial-millionaire-shares-wealth-building-steps-he-took-financial-freedom-2024-10
Marine Martin, originaire de l’île Maurice, a débuté sa carrière comme conseillère bancaire avant de se faire un nom à New York. Passionnée par les marchés financiers internationaux, elle se spécialise dans les domaines de la banque, de la finance et du trading.