Défis clés de la transformation digitale bancaire

Marcel Deprez

Europe

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La transformation numérique n’est plus une simple option mais une nécessité stratégique pour la survie et la compétitivité des banques dans un milieu en rapide évolution.

Par Sefarad

D’après un rapport récent de Gartner, les investissements mondiaux dans la technologie pour le secteur bancaire et financier devraient connaître une croissance exponentielle, atteignant 735,6 milliards de dollars en 2024 et dépassant le trillion de dollars en 2028, avec un taux de croissance constant de 9,3 % par an. Dans ce contexte, Prometeo, une fintech spécialisée dans le développement d’infrastructures technologiques, souligne l’importance de la digitalisation pour l’industrie financière, les mises à jour stratégiques impliquées, ainsi que les défis à relever et les bénéfices à tirer de cette nouvelle ère.

“Les clients d’aujourd’hui recherchent des expériences agiles et personnalisées. Les banques qui ne s’engagent pas dans les technologies numériques pour améliorer leurs services non seulement risquent de se retrouver à la traîne, mais également de perdre en pertinence sur un marché qui valorise l’innovation. Cette évolution des attentes pousse les banques à réinventer leur modèle économique. La pression provient non seulement de la compétition entre institutions financières traditionnelles, mais s’intensifie aussi avec l’émergence de nouvelles entreprises fintech qui redéfinissent le secteur et de sociétés demandant un accès à des produits et services intégrés”, souligne Rosario Flores Vidal, Directrice des Services de Données Bancaires chez Prometeo.

La digitalisation bancaire transforme à la fois les opérations internes et l’expérience client, marquant une véritable révolution dans le secteur. Parmi les avancées les plus significatives, on trouve l’automatisation des processus, qui simplifie les opérations et réduit les erreurs, libérant ainsi des ressources pour des activités stratégiques. La personnalisation grâce au big data permet de concevoir des produits et des services adaptés aux attentes spécifiques de chaque client, anticipant leurs besoins en temps réel.

L’intégration omnicanal, facilitée par les APIs, offre une expérience fluide et cohérente à travers tous les points de contact. Les clients peuvent entamer une opération sur une application, la poursuivre sur un site web et la finaliser en agence sans interruption ni perte d’information. En centralisant les données en temps réel, les banques améliorent à la fois le service client et la personnalisation des services, s’adaptant ainsi aux besoins des utilisateurs à tout moment.

D’autre part, l’intelligence artificielle révolutionne la sécurité grâce à une surveillance continue des transactions et une détection précoce des risques, renforçant ainsi la protection des données et la confiance des clients lors de chaque interaction numérique. Bien que la transformation numérique dans le secteur bancaire offre de grandes opportunités, elle comporte aussi des défis importants à adresser pour garantir une mise en œuvre réussie. Parmi les principaux enjeux, on trouve :

  1. Résistance au changement : La transformation ne se limite pas à la technologie, elle implique également un changement culturel. Il est fréquent de rencontrer des résistances tant chez les employés que chez les dirigeants. Il est donc essentiel de favoriser une mentalité ouverte et de mettre en place des programmes de formation continue pour accompagner cette transition.
  2. Investissement initial : Moderniser l’infrastructure et former le personnel représente un coût élevé, mais c’est crucial pour obtenir des bénéfices à long terme en termes d’efficacité et de compétitivité.
  3. Sécurité des données : L’augmentation des opérations numériques accroît les risques de cyberattaques. Il est impératif d’adopter des mesures de protection avancées pour garantir la sécurité des transactions et conserver la confiance des clients.
  4. Réglementation et conformité : Les normes évoluant constamment exigent des banques qu’elles s’adaptent rapidement pour respecter les standards locaux et internationaux et éviter des sanctions.
  5. Intégration technologique : La coexistence de systèmes anciens et de nouvelles technologies pose des défis complexes en matière d’intégration. Consolider plusieurs plateformes et garantir une interaction efficace entre les systèmes anciens et modernes est essentiel pour optimiser les opérations.

La transformation numérique ne se limite pas à l’optimisation des processus et à la réduction des coûts ; elle renforce également la compétitivité et offre une expérience client plus personnalisée et efficace.

Rosario Flores Vidal ajoute que : “Tirer parti des avantages de la digitalisation tout en surmontant les défis nécessite de solides partenaires technologiques. Chez Prometeo, notre objectif est d’être ce partenaire stratégique qui accompagne les institutions financières dans leur transformation et leur adaptation à l’environnement numérique. Dans un secteur qui évolue à grande vitesse, collaborer avec des plateformes offrant une intégration agile et des solutions sécurisées via des APIs est clé pour rester compétitif.”

Notre Point de vue

La transformation numérique en Europe revêt une importance croissante et constitue un enjeu majeur pour la compétitivité des banques. Face à l’accélération de l’innovation, il est essentiel que les institutions financières européennes adoptent ces nouvelles technologies sans céder à la tentation de la lenteur. Une approche proactive et collaborative, incluant le soutien des fintechs comme Prometeo, pourrait bien être la clé pour traverser cette période de changement avec succès. Cela permettra non seulement d’améliorer les services offerts aux clients, mais également de renforcer la position de l’Europe sur le marché financier mondial.



  • Source image(s) : revistasumma.com
  • Source : https://revistasumma.com/principales-retos-de-la-transformacion-digital-en-la-banca/

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