Cette réglementation concerne les entreprises non bancaires qui traitent plus de 50 millions de transactions par an et se concentre sur les grandes plateformes de ce secteur. Selon la CFPB, ces applications gèrent plus de 13 milliards de transactions chaque année aux États-Unis.
Une supervision pour résoudre les problèmes de confidentialité, de fraude et d’accès
Le directeur de la CFPB, Rohit Chopra, a souligné la nécessité de réguler ces plateformes qui sont devenues essentielles dans nos vies quotidiennes. « Les paiements numériques sont passés d’une simple tendance à une nécessité, et notre supervision doit en tenir compte », a-t-il indiqué.
La CFPB a précisé que la nouvelle réglementation se concentre sur trois axes principaux :
- Confidentialité : Elle assure le respect des lois fédérales sur la confidentialité, permettant aux consommateurs de refuser certaines pratiques de collecte de données.
- Protection contre la fraude : Les entreprises devront traiter les contestations liées à des transactions incorrectes ou frauduleuses, sans les transférer aux banques ou aux émetteurs de cartes de crédit.
- Prévention du « debanking » : Cette réglementation vise à interdire la fermeture ou le gel de comptes sans avertissement préalable, en réponse aux plaintes des consommateurs concernant des interruptions de leurs activités financières.
Pourquoi est-ce important ?
Les applications de paiement numérique, généralement détenues par des grandes entreprises technologiques, sont couramment utilisées pour des tâches telles que partager les frais d’un repas ou payer des loyers. Ces plateformes sont particulièrement populaires parmi les consommateurs à revenus moyens et faibles, offrant une alternative plus accessible aux services bancaires traditionnels.
La nouvelle réglementation permet à la CFPB de détecter rapidement des risques potentiels, comme des interruptions de service et des pratiques nuisibles. Bien qu’elle ait toujours eu le pouvoir de faire respecter les lois concernant ces entreprises, cette règle lui permet désormais d’effectuer des inspections régulières afin d’assurer le respect des règles établies.
Détails concernant la réglementation
Avant de finaliser la règle, la CFPB a apporté plusieurs modifications à sa proposition initiale :
- Le seuil de superviseur a été fixé à 50 millions de transactions annuelles ou plus.
- Seules les transactions en dollars américains seront couvertes.
- Cette règle est fondée sur des actions précédentes de la CFPB, y compris des avertissements à de grandes entreprises technologiques en matière de pratiques de conduite dans les produits financiers et les préoccupations liées aux fonds stockés dans des applications de paiement qui ne bénéficient pas d’une assurance fédérale des dépôts.
La réglementation entrera en vigueur 30 jours après sa publication au registre fédéral.
Notre Point de vue
Il est essentiel que l’Europe prenne également exemple sur cette initiative américaine visant à réguler le secteur des paiements numériques. La montée en puissance de ces technologies soulève d’importantes questions de sécurité et de protection des consommateurs. À mesure que leurs usages se diversifient, une réglementation proactive pourrait non seulement réduire les risques de fraude, mais aussi renforcer la confiance des utilisateurs envers ces services, ce qui est primordial dans une économie de plus en plus digitale.
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