Un comité parlementaire influent a récemment averti que les consommateurs et le système financier britannique s’exposent à des “dangers sérieux” en raison de l’incapacité du gouvernement et de la Banque d’Angleterre à anticiper les risques liés à l’intelligence artificielle (IA).
Dans un rapport inédit, les membres du comité du Trésor critiquent la position attentiste adoptée par les ministres et les régulateurs de la City, y compris l’Autorité de conduite financière (FCA), face à l’utilisation croissante de l’IA dans le secteur financier.
Cette prudence est particulièrement préoccupante alors que la technologie émergente pourrait désavantager des consommateurs déjà vulnérables ou même entraîner une crise financière si des entreprises dominées par l’IA prennent des décisions similaires face aux chocs économiques.
Aujourd’hui, plus de 75 % des entreprises de la City utilisent l’IA, avec les assureurs et les banques internationales en tête des adopteurs. Cette technologie sert à automatiser des tâches administratives, mais aussi à gérer des opérations centrales telles que le traitement des sinistres d’assurance et l’évaluation de la solvabilité des clients.
Cependant, le Royaume-Uni n’a pas encore élaboré de lois ou de réglementations spécifiques encadrant l’usage de l’IA. La FCA et la Banque d’Angleterre estiment que des règles générales suffisent pour garantir des résultats positifs pour les consommateurs. Cela impose aux entreprises d’interpréter comment ces directives s’appliquent à l’IA, laissant les députés inquiets pour la sécurité des consommateurs et la stabilité financière.
« Il incombe à la Banque d’Angleterre, à la FCA et au gouvernement de s’assurer que les mécanismes de sécurité du système suivent l’évolution technologique », a déclaré Meg Hillier, présidente du comité du Trésor. « D’après les preuves que j’ai examinées, je ne suis pas convaincue que notre système financier soit préparé en cas d’incident majeur lié à l’IA, et cela est préoccupant. »
Le rapport met en lumière un manque de transparence quant à l’influence de l’IA sur les décisions financières, ce qui pourrait affecter l’accès des consommateurs vulnérables aux prêts ou aux assurances. Il reste également flou quant à la responsabilité des fournisseurs de données, des développeurs technologiques ou des entreprises financières lorsque des problèmes surviennent.
Les députés soulignent également que l’IA augmente la probabilité de fraudes et la diffusion d’avis financiers trompeurs et non réglementés.
Du point de vue de la stabilité financière, les parlementaires relèvent que l’utilisation croissante de l’IA accroît les risques en matière de cybersécurité et rend les entreprises trop dépendantes d’un nombre restreint de grandes entreprises technologiques américaines, comme Google. Son adoption pourrait également amplifier le « comportement de troupeau », entraînant des décisions financières similaires en période de crise économique et mettant en péril la stabilité financière.
Le comité du Trésor insiste désormais sur la nécessité d’agir pour les régulateurs, notamment en lançant de nouveaux tests de résistance afin d’évaluer la préparation de la City face à d’éventuels chocs de marché liés à l’IA. Les députés suggèrent également que la FCA publie, d’ici la fin de l’année, des “directives pratiques” clarifiant l’application des règles de protection des consommateurs à l’utilisation de l’IA et déterminant qui serait tenu responsable en cas de préjudice subi par les consommateurs.
« En adoptant une approche attentiste face à l’IA dans les services financiers, les trois autorités exposent les consommateurs et le système financier à des risques potentiellement graves », indique le rapport.
La FCA a déclaré qu’elle avait déjà effectué un travail approfondi pour garantir que les entreprises puissent utiliser l’IA de manière sûre et responsable, mais qu’elle examinerait attentivement les conclusions du rapport.
Un porte-parole du Trésor a précisé : « Nous avons clairement indiqué que nous trouverons le bon équilibre entre la gestion des risques liés à l’IA et la valorisation de son potentiel considérable. »
Il a ajouté que cela impliquait de collaborer avec les régulateurs pour renforcer notre approche à mesure que la technologie évolue et de nommer de nouveaux “champions de l’IA” dans les services financiers afin de saisir les opportunités qu’elle présente de manière prudente et responsable.
Un représentant de la Banque d’Angleterre a affirmé qu’elle avait déjà pris des mesures actives pour évaluer les risques liés à l’IA et renforcer la résilience du système financier, en publiant une évaluation détaillée des risques et en soulignant les implications potentielles d’une chute brutale des prix des actifs affectés par l’IA. Nous prendrons en compte les recommandations du comité avec soin et y répondrons intégralement en temps voulu.
Bon à Savoir
- Les entreprises doivent être conscientes des obligations juridiques lorsqu’elles adoptent l’IA, afin de protéger les droits des consommateurs.
- La cybersécurité devient un enjeu crucial avec l’augmentation des services basés sur l’IA.
- La transparence dans l’utilisation des données collectées par l’IA est essentielle pour maintenir la confiance des consommateurs.
- Les régulateurs doivent être proactifs plutôt que réactifs pour gérer les risques émergents liés à la technologie.
- Les tests réguliers de résistance seront fondamentaux pour anticiper et sécuriser le système financier face aux évolutions technologiques.
Ce panorama soulève des questions cruciales sur l’équilibre entre innovation technologique et sécurité financière. Dans un monde en mutation rapide, comment peut-on garantir que les avancées profitent équitablement à tous les acteurs du marché tout en minimisant les risques ? L’enjeu est de trouver une synergie entre la régulation et l’innovation, afin de construire un avenir financier à la fois prospère et sécurisé.