Le conflit en Iran a porté un coup sévère au marché hypothécaire britannique, le plus dur depuis les répercussions du mini-budget de Liz Truss en septembre 2022.
Les taux moyens des prêts hypothécaires fixes sur deux ans ont grimpé d’un point complet en mars, passant de 4,84 % à 5,84 %.
Les produits à taux fixe sur cinq ans ont également connu une forte augmentation, atteignant 5,75 %, contre 4,96 %. Des hausses aussi rapides des coûts d’emprunt n’avaient pas été observées depuis les turbulences du marché suivant la déclaration budgétaire de septembre 2022.
Pour les propriétaires cherchant des offres à cinq ans, les taux sont désormais à leur niveau le plus élevé depuis novembre 2023, tandis que les fixes sur deux ans n’avaient pas enregistré de telles valeurs depuis juillet de l’année dernière.
Ce changement sur le marché a également restreint les options pour les emprunteurs, qui ont vu 1 283 produits hypothécaires retirés. Cela représente 17 % de toutes les offres disponibles, marquant la contraction la plus importante depuis les perturbations causées par le mini-budget il y a presque quatre ans.
Les propriétaires arrivant à la fin de leurs arrangements fixes de cinq ans font face à certaines des plus grandes augmentations, avec des taux environ 300 points de base plus élevés que lors de la conclusion initiale de leurs contrats.
Pour une hypothèque typique de 250 000 £, les remboursements mensuels ont augmenté d’environ 150 £ depuis le début du conflit. Les emprunteurs avec des ratios prêt-valeur plus élevés constatent des augmentations encore plus importantes, certains faisant face à des coûts mensuels additionnels pouvant atteindre jusqu’à 167 £. Le taux fixe à deux ans pour un ratio prêt-valeur de 60 % a augmenté de 109 points de base, passant de 3,51 % à 4,6 %.
Les marchés financiers ont également modifié leurs attentes concernant la politique de la Banque d’Angleterre. Actuellement, les traders anticipent deux hausses de taux d’intérêt cette année, faisant passer le taux de base de 3,75 % à 4,25 %. Avant l’escalade en Iran, les marchés s’attendaient à deux baisses de taux sur la même période.
Le gouverneur de la Banque d’Angleterre, Andrew Bailey, a tenté de tempérer ces attentes le 2 avril, suggérant que les marchés pourraient se précipiter pour anticiper de nouvelles hausses. Cependant, la pression sur le marché a continué de croître après des commentaires de Donald Trump, qui n’ont pas donné d’indications sur l’apaisement du conflit ou la réouverture du détroit d’Ormuz.
Bon à Savoir
- La volatilité actuelle pourrait inciter certains emprunteurs à reconsidérer la durée de leurs prêts.
- Les taux d’intérêt en hausse montrent l’impact direct des événements géopolitiques sur les finances personnelles.
- Les emprunteurs sont encouragés à envisager des options telles que le portage ou les renégociations de prêts.
- La chose à noter est que les fluctuations des taux rendent les décisions financières plus urgentes.
Ce contexte économique souligne l’interdépendance entre les événements mondiaux et les finances individuelles. Les emprunteurs doivent non seulement naviguer dans un marché en mutation mais aussi anticiper l’impact des événements à l’échelle mondiale sur leurs décisions financières. La prudence et une réflexion stratégique sur les choix de financement semblent donc nécessaires dans cette conjoncture complexe.