La société Nationwide a été sanctionnée par l’autorité de régulation financière britannique (FCA) à hauteur de 44 millions de livres sterling en raison de contrôles insuffisants contre la criminalité financière. Cette situation a conduit à un cas grave de fraude liée à la Covid, laissant les contribuables britanniques avec un manque à gagner de 800 000 livres.
La FCA a constaté que les manquements se sont étendus sur près de cinq ans. Elle a précisé que la coopérative de crédit était consciente que certains clients utilisaient des comptes personnels pour des activités commerciales, ce qui contrevenait à ses propres conditions d’utilisation.
Puisque Nationwide n’offrait pas de comptes professionnels à ce moment, elle n’avait pas mis en place les processus nécessaires pour surveiller les risques potentiels de criminalité financière, a indiqué la FCA.
Cette situation a permis à un client d’utiliser des comptes courants personnels pour recevoir 24 paiements frauduleux de subventions de chômage liées à la Covid, totalisant 27,3 millions de livres sur une période de 13 mois. Environ 26 millions de livres de cette somme ont été déposés en seulement huit jours.
Bien que l’administration fiscale ait réussi à récupérer 26,5 millions de livres auprès des fraudeurs, environ 800 000 livres restent non remboursés, laissant les contribuables en souffrance en raison des défaillances de Nationwide.
Therese Chambers, directrice exécutive conjointe de l’enforcement et de la surveillance des marchés à la FCA, a déclaré : « Nationwide n’a pas réussi à appréhender correctement les risques de criminalité financière présents au sein de sa clientèle. L’institution a tardé à rectifier ses systèmes défaillants et ses contrôles faibles, ce qui a entraîné des conséquences sérieuses en raison de l’absence de vigilance face aux signaux d’alerte. »
Elle a ajouté : « Les sociétés de construction et les banques jouent un rôle clé dans la lutte contre la criminalité financière. Les entreprises doivent rester vigilantes dans cette lutte. »
Les défaillances concernent la période d’octobre 2016 à juillet 2021. Bien que Nationwide ait tenté d’apporter des améliorations, la FCA a déclaré que l’institution « n’a pas réussi à traiter adéquatement ces faiblesses en temps voulu ». Elle a été contrainte de se lancer dans un vaste programme de transformation de sa lutte contre la criminalité financière en juillet 2021.
Dans un communiqué, Nationwide a exprimé des regrets que ses contrôles n’aient pas été à la hauteur des standards élevés attendus durant cette période.
Un porte-parole de Nationwide a précisé que l’institution avait identifié ces problèmes lors de ses propres examens, en avait informé la FCA de manière proactive et avait « coopéré pleinement » à l’enquête de l’organisme de régulation.
« Depuis 2021, Nationwide a investi de manière significative dans tous les aspects de son cadre de contrôle de la criminalité économique afin de s’assurer que nos systèmes soient robustes », ont-ils ajouté.
« Nous ne pensons pas que ces problèmes de contrôle aient causé des pertes financières à nos clients et restons déterminés à prévenir la criminalité économique, ainsi qu’à protéger nos clients et l’économie britannique contre la fraude. »
Bon à Savoir
- Les contrôles de la FCA visent à protéger les consommateurs et à maintenir l’intégrité du système financier.
- La fraude liée à la Covid a augmenté durant les périodes de crise, attirant l’attention des régulateurs.
- Les institutions financières doivent renforcer leur vigilance pour identifier les comportements suspects.
- Les programmes de transformation dans ce secteur sont essentiels pour restaurer la confiance du public.
Au-delà de cette affaire, il est important de réfléchir sur le rôle des institutions financières dans la protection de l’économie et des citoyens. La vigilance face à la criminalité économique ne se limite pas à des contrôles techniques, mais nécessite une culture d’intégrité et d’éthique. Comment pouvons-nous améliorer ces systèmes pour éviter de telles situations à l’avenir, tout en préservant la confiance des clients ? À mesure que nous avançons, l’équilibre entre protection et innovation devient une question centrale pour l’avenir du secteur.