Aurora Geitel Salgado, directrice de l’Éducation Financière chez BBVA, souligne dans son article “Detox financier pour améliorer le budget” que, une fois que la clarté sur les revenus et les dépenses est établie, la prochaine étape consiste à prioriser un fonds d’urgence. Idéalement, ce fonds devrait correspondre à trois ou six mois de dépenses essentielles. Avec cette assurance en place, il est possible d’aborder plus sereinement les actions clés du detox financier :
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Éliminer ce qui pèse sur le budget
Une démarche de nettoyage conscient peut débuter par trois actions simples mais efficaces :
- Éliminer les “vampires de souscription” : Applications, plateformes de streaming ou abonnements inutilisés qui continuent à engendrer des frais automatiques.
- Consolider les services : Vérifier l’existence de plans familiaux ou d’offres groupées permettant de regrouper les dépenses de connectivité et de divertissement, afin de réduire les paiements en double.
- Détecter les petites dépenses : Analyser les montants dépensés l’année précédente pour les services de livraison de nourriture ou de transport privé et évaluer la pertinence de ces habitudes.
Ces petites actions permettent de réduire ou d’éliminer des dépenses qui n’apportaient pas de valeur ajoutée. En récupérant de l’argent qui était déjà engagé — souvent sans être remarqué —, on se crée une marge pour l’affecter à des fins plus constructives : un fonds d’urgence, un objectif d’épargne, ou même un investissement pour l’avenir.
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Utiliser ce que l’on possède déjà
La seconde phase du detox consiste à examiner les avantages déjà disponibles :
- Comparer les polices d’assurance (santé, automobile, vie) pour s’assurer que les couvertures correspondent aux besoins actuels.
- Vérifier les points ou programmes de fidélité des cartes de crédit, car beaucoup expirent au début de l’année et peuvent être utiles pour couvrir des besoins essentiels.
Salgado recommande que dans cette démarche de nettoyage et de réajustement, il est possible de dégager des fonds de dépenses qui ne seront plus engagées. Orienter cet argent vers un objectif clair – tel qu’un fonds d’urgence – constitue une avancée concrète. En effet, la Enquête Nationale sur la Santé Financière (ENSAFI) 2023 montre que la principale difficulté à atteindre des objectifs financiers au Mexique est le manque d’épargne. Ainsi, un detox financier peut représenter le premier pas pour changer cette tendance : il permet de reprendre le contrôle de ses finances, d’épargner avec intention, et de se rapprocher des objectifs qui apportent plus de sérénité.
Pour conclure, la responsable de BBVA Mexique insiste sur le fait que “le detox financier ne consiste pas à se priver, mais à faire de la place pour ce qui enrichit vraiment : clarté, stabilité et bien-être financier”. Grâce aux outils numériques de BBVA Mexique, comme leur application, il est possible de suivre de manière détaillée ses dépenses quotidiennes, de consulter ses mouvements en temps réel, de différer des achats, de planifier des économies automatiques, et même de recevoir des recommandations personnalisées pour optimiser ses finances sans complications.
Bon à Savoir
- La création d’un budget peut aider à visualiser clairement les revenus et les dépenses.
- Les stratégies de regroupement des abonnements peuvent générer des économies substantielles.
- Il est utile de revoir régulièrement ses couvertures d’assurance pour s’assurer qu’elles répondent à ses besoins évolutifs.
- Les programmes de fidélité peuvent offrir des avantages significatifs lorsqu’ils sont utilisés efficacement.
Il est intéressant de réfléchir à la façon dont la gestion de nos finances personnelles peut influencer notre bien-être général. L’adoption de pratiques de consommation plus conscientes et l’optimisation de nos ressources peuvent non seulement améliorer notre situation économique, mais également enrichir notre qualité de vie. La question qui se pose alors est : comment transformer notre vision des finances pour en faire un levier de paix intérieure et de stabilité ? Cette réflexion mérite d’être approfondie dans le cadre d’un dialogue autour du bien-être financier et individuel.