La limite de 100 £ sur les paiements par carte sans contact sera annulée l’année prochaine, permettant aux consommateurs de dépenser sans avoir à entrer leur code PIN, selon les annonces faites par l’autorité financière britannique.
Actuellement, les paiements sans contact par carte sont restreints, contrairement à ceux réalisés avec des téléphones mobiles. Cependant, l’Autorité de conduite financière (FCA) a indiqué qu’à partir du 19 mars, les banques et les fournisseurs de cartes auront la possibilité de définir leurs propres limites maximales.
Au-delà de la limite par transaction, il existe également une limite cumulée de 300 £ ou de cinq « tap » après laquelle il est demandé aux clients de saisir leur code PIN. Les fournisseurs auront la liberté de lever cette restriction à leur convenance.
La FCA a précisé que ces changements visent à permettre aux banques de mieux répondre à la demande des consommateurs, à l’inflation et aux évolutions technologiques.
Cependant, elle a également souligné que les clients devraient avoir la possibilité de fixer leur propre limite ou de désactiver la fonction sans contact si cela leur convient. À court terme, la FCA s’attend à ce que la plupart des fournisseurs conservent leurs restrictions actuelles.
Les paiements par carte sans contact ont été introduits en 2007 avec une limite de 10 £. Cette limite a progressivement été augmentée, atteignant 15 £ en 2010, 20 £ en 2012, et 30 £ en 2015. La pandémie de Covid a entraîné une hausse à 45 £ en 2020, puis à 100 £ en octobre 2021.
Une consultation sur cette dernière augmentation a été lancée plus tôt cette année.
Selon une étude de Barclays, 95 % des paiements éligibles réalisés dans les magasins sont désormais sans contact. Toutefois, malgré la hausse des prix en magasin, une enquête menée pour la FCA a révélé que 76 % des consommateurs pensaient que la limite devrait être de 100 £ ou moins.
La FCA a précisé que ce changement de règle ne s’appliquerait qu’aux banques et aux fournisseurs de cartes ayant mis en place des contrôles de fraude robustes.
Les protections des consommateurs existantes resteront en vigueur, et les victimes devront être remboursées en cas de fraude non autorisée, comme en cas de perte ou de vol de carte.
David Geale, directeur exécutif des paiements et de la finance numérique à la FCA, a déclaré : « Le paiement sans contact est la méthode préférée des consommateurs. Nous voulons nous assurer que nos règles offrent une flexibilité pour l’avenir et un choix tant pour les entreprises que pour les consommateurs. »
Kate Nicholls, présidente du syndicat professionnel UKHospitality, a ajouté que ce changement serait « positif » pour ses membres et d’autres commerces de proximité. « Le paiement sans contact est devenu, pour beaucoup, la méthode privilégiée. Lever la limite peut rendre l’expérience des consommateurs plus rapide et plus simple », a-t-elle affirmé.
Cependant, Richard Whittle, économiste à l’Université de Salford, a mis en garde contre le fait que cette facilité de paiement pourrait avoir un coût pour les consommateurs. « Si cette simplicité conduit à des dépenses irréfléchies, les consommateurs pourraient être amenés à acheter des choses dont ils n’ont pas réellement besoin », a-t-il prévenu. « Cela pourrait poser un problème particulier avec les cartes de crédit, où les gens dépensent de l’argent emprunté et accumulent des dettes. »
Bon à Savoir
- Les paiements sans contact ont vu leur limite passer de 10 £ en 2007 à 100 £ en 2021.
- 95 % des paiements en magasin sont désormais effectués sans contact, selon Barclays.
- La FCA s’attend à ce que la plupart des fournisseurs conservent leurs restrictions actuelles à court terme.
- Les protections contre la fraude resteront en vigueur pour les consommateurs.
- Des consultations publiques ont été menées avant d’implémenter de nouvelles règles sur les paiements.
À l’aube de ces changements, une réflexion plus large s’impose quant à l’équilibre entre commodité et responsabilité financière. La facilité d’accès à des montants plus élevés sans restriction pourrait favoriser une culture de consommation impulsive. Il devient alors essentiel d’encourager les consommateurs à adopter une approche réfléchie face à leurs dépenses, notamment dans un contexte financier parfois précaire. Ainsi, la question se pose : comment harmoniser innovation technologique et éducation financière pour un avenir plus serein ?